재무설계의 필요성

 

 

 

 

 

뉴스나 매스컴을 통해 과거에 비해 변화의 속도가 매우 빠르다는 소식을 접하셨을겁니다. 산업사회에서 정보화사회를 지나 인공지능, 사물인터넷을 기반으로 흔히 4차 산업혁명이라 불릴정도로 세상은 급변하고 있습니다. 이 중에서 금융환경은 점점 더 복잡해지고 지속적인 저금리기조에 고령화에 따른 장수리스크, 각종 질병에 대한 노출이 커지면서 서민 가정경제는 더 혼란스러운 상황에 빠지고 있습니다. 이에 따라서 재무적인 의사결정을 하기 위해서는 전문적인 지식이 필요하게 되었고 일상적으로 접하고 있는 금융기관인 은행, 증권, 보험사 등에서는 재무설계서비스를 제공하게 되었습니다. 재무설계서비스는 일시적이 아닌 생애 전반에 걸쳐 영향을 끼치기 때문에 장기적인 금융상품을 주력하고 있는 생명보험사가 가장 강점을 가지고 있고 활발하게 컨설팅서비스가 제공되고 있으므로 생명보험사를 위주로 재무설계서비스에 대한 개념과 필요성에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

재무설계는 재무목표를 세우고 재무상태와 현금흐름 등을 파악하여 목표에 맞게 자산을 분배하고 투자를 실행하는 일련의 과정을 말합니다. 그리고 정기적으로 모니터링을 통해서 재무목표를 다시 조정하고 자산배분과 투자실행결과를 지속적으로 재점검함으로써 변화하는 환경을 효율적으로 대응하여 재무목표를 달성해나가는 과정인 셈입니다.

 

 

 

 

재무설계는 다음과 같은 이유로 꼭 필요한데 먼저 생애 소비만족의 극대화를 위해서 입니다.

누구나 사람들은 여유로우면서 풍요로운 삶을 영위하기 위해서 노력합니다. 따라서 개인마다 기대하는 생활수준에 도달하기 위해서는 현재의 소득의 많고 적음에는 관계없이 재무상황을 적절하게 조절하여 현재와 미래의 소득과 자산에 대해서 증대시키고 관리해야할 필요가 있는 것입니다. 일반적으로 사회초년기에는 소득이 높지않아 소비지출을 감당할 수 있는만큼 항상 여유롭지가 않습니다. 점차 직장에서 승진을 하고 급여가 올라가면서 중년기에 소득이 크게 높아집니다. 그 후 은퇴를 하고 노년기에 접어들면 소득이 감소하게 됩니다. 한편 소비지출은 소득이 급격히 줄어드는 노년기에도 줄어들지않아 소비지출의 불일치를 완화하려면 연금보험이나 저축 등으로 대비할 필요가 있는 것입니다.

 

 

 

 

 

 

 

미래리스크 대비를 위해서도 재무설계는 꼭 필요합니다.

물가가 상승하게 되면 화폐가치가 떨어져 실질구매력이 감소하게 됩니다. 물가가 지속적으로 상승하는 인플레이션 시기에는 나중에 구매할수록 더 많은 금액을 지불해야만 합니다. 또한 살아오면서 여러가지 리스크가 있습니다. 갑자기 재해를 당하거나 질병을 얻어 많은 치료비로 인해 가정경제가 파탄에 이를수 있으며 평균수명이 늘어남에 따라 은퇴후 몇 십년 넘게 소득이 없이 생활을 하여야 하는 경우를 맞을수 있습니다. 따라서 실업이나 질병으로부터의 리스크 대비를 위해서 사랑하는 가족과 은퇴후 삶을 위해서라도 대비가 필요합니다.

 

 

 

 

마지막으로 사회문화경제적인 변화입니다.

2009년 2월에 자본시장과 금융투자업에 관한 법률이 시행되면서 다양한 금융상품들이 출시가 되고 있습니다. 이러한 금융상품마다 상품특성, 구조, 세금 등 상당한 특성과 차이가 있고 금융소비자인 고객들은 복잡한 금융상품과 용어들을 이해하고 최적의 투자결정을 할 수 있어야합니다. 또한 인구구조가 고령화사회를 넘어 내년이면 고령사회로의 진입이 예상됩니다. 현재 노년층이 겪는 문제도 건강문제와 더불어 경제적인 문제라고 볼 때 은퇴이후의 삶에 대비하는 재무설계는 반드시 필요한 것입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

정리해서 말씀드리자면 재무설계는 고객 한 분 한 분마다 생애 전반에 걸쳐서 진행이 되고 생명보험사가 가장 강점을 가지는 분야입니다. 재무적인 목표를 세우고 개인의 재무상태와 현금흐름을 파악하고 분석하여 목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정으로 이해하시면 되겠습니다. 또한 재무설계는 생애 소비만족을 극대화하고 미래리스크를 대비하며 사회경제적 환경변화에 능동적으로 대처할 수 있으므로 반드시 필요한 서비스라는 것을 알아두셨으면 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

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